お金に困って現金化を考える前に｜借りずに頼れる公的な支援と相談先
お金に困ったときは、現金化をする前に、借りずに・低い負担で頼れる公的な相談窓口があります。代表的な窓口は、生活福祉資金貸付制度（お住まいの社会福祉協議会）と、無料の法律相談ができる法テラスです。多重債務については、消費生活センター「188」が相談を受け付けています。家計の立て直しについては、自治体の生活困窮者自立支援が相談を受け付けています。これらの窓口は、いずれもまず相談するだけで利用できます。そして、相談が無料の窓口が中心です。早く相談するほど、あなたに残せる選択肢は多くなります。
今すぐお金が必要で、もう現金化しかないのかもしれない、と感じることがあります。 そのようなときにも、現金化をする前に、借りずに・低い負担で頼れる公的な窓口があります。 現金化には、隠れたコストが大きく、かえって苦しくなりやすいという面があります。
今すぐお金が要るんです。もう現金化しかないのかな…って。
その前に、一度だけ深呼吸してくださいね。現金化をする前に、借りずに・低い負担で頼れる公的な窓口があります。まずは相談するだけでも大丈夫です。早く相談するほど、あなたに残せる選択肢は多くなります。
借りる前に頼れる公的な支援・相談先
公的な窓口は、いずれもまず相談するだけで利用できます。そして、相談が無料の窓口が中心です。
- 生活福祉資金貸付制度（お住まいの社会福祉協議会） … 低利子または無利子でお金を貸す公的な制度です。民間の借入より返済の負担が軽い場合があります。
- 法テラス（日本司法支援センター） … 無料の法律相談を受けられます。収入などの条件によっては、費用の立替を利用できることがあります。
- 消費生活センター「188（いやや）」 … 多重債務やお金のトラブルの相談を受け付けている窓口です。
- 自治体の「生活困窮者自立支援」「家計改善支援」 … 家計の立て直しや、仕事・住まいについての相談を受け付けています。
- 税金・公共料金の猶予・減免の相談 … 支払いが厳しいときは、役所や各事業者に相談してください。分割や猶予ができることがあります。
- 福祉事務所（生活保護） … どうしても生活が立ちゆかないときに、生活保護の相談を受け付ける窓口です。
困りごと別・どこから当たるか
| いま困っていること | まず当たる窓口 |
|---|---|
| 生活費が足りない・当面をしのぎたい | 社会福祉協議会（生活福祉資金）／自治体の生活困窮者自立支援 |
| 返済が回らない・借入が増えている | 法テラス／消費生活センター（188）／弁護士・司法書士 |
| 家賃・光熱費・税金が払えない | 役所の担当窓口・各事業者（分割や猶予の相談） |
| 仕事や住まいが不安定 | 自治体の生活困窮者自立支援（就労・住居の相談） |
| どこに行けばいいか分からない | まず 188 か、自治体の総合相談窓口 |
窓口の名前が分からないときは消費者ホットライン188窓口の名前が分からないままでも、相談を始められます。消費者ホットライン188や自治体の総合相談窓口に、いま困っていることをそのまま伝えてください。そうすれば、適切な窓口につないでもらえます。「どこに相談すればいいか分からなくて」という一言から話し始めてかまいません。
相談のとき、あるとよいもの
持ち物は、手元にある範囲でかまいません。書類がそろっていない状態でも、窓口は相談を受け付けます。
1
収入が分かるもの（給与明細や通帳など）
2
毎月の支払いの一覧（家賃・光熱費・通信費など、思い出せる範囲で書いたメモで構いません）
3
借入の残高が分かるもの（明細のほか、アプリの画面でも構いません）
4
滞納している請求書（督促のはがきも含みます。手元にある場合で構いません）
書類を持たずに行っても相談できます書類を何も持たずに行った場合でも、窓口は相談を受け付けます。「相談だけ」で構わないことが、社会福祉協議会や自治体の相談窓口の役割です。話しているうちに、必要な書類を教えてもらえます。
⚠️ 「すぐ借りられます」と近づいてくる相手に注意お金に困っているときほど、「すぐ借りられます」「必ず解決します」と近づいてくる相手には注意してください。公的な窓口は、あなたのほうから連絡して使う窓口です。相手のほうから急かしてくる話については、いったん立ち止まってください。
すでに借金が膨らんでいるなら
毎月の返済のために現金化を繰り返している場合、その状態は 自転車操業にあたります。 そして、現金化を繰り返すほど、返済の状況は確実に悪化します。
- 債務整理（任意整理・個人再生・自己破産）という法的な解決があります。
- 債務整理については、弁護士・司法書士、または法テラスに相談してください。
- ※自己破産を考えるなら、現金化は免責に不利になりうるため、弁護士・司法書士、または法テラスに早めに相談してください。
こんなことで相談していいのか、恥ずかしくて…。
お金に困るのは、恥ずかしいことでも、あなただけの失敗でもありません。相談は無料で、早いほど選択肢が多く残ります。ひとりで抱えなくて大丈夫ですよ。
ひとりで抱えずに相談してください
お金に困るのは、恥ずかしいことでも、あなただけの失敗でもありません。 公的な窓口の相談は無料です。そして、早く相談するほど、あなたに残せる選択肢は多くなります。 現金化は、その場のお金を作るだけで終わります。 公的な窓口は、そのあとの生活を立て直すところまで支えます。
本記事は一般的な情報提供です。制度の詳細・対象は変わることがあるため、各窓口でご確認ください。
よくある質問
Qお金に困っています。まずどこに相談すればいいですか？
Aお住まいの社会福祉協議会（生活福祉資金の相談）、自治体の生活困窮者自立支援・家計改善支援の窓口、消費者ホットライン188が入口として使いやすいです。いずれもまず相談だけで大丈夫で、無料の窓口が中心です。
Q相談にお金はかかりますか？
A紹介した窓口は無料の相談が中心です。法テラスも無料の法律相談があり、収入等の条件によっては費用の立替が使えることがあります。詳細は各窓口でご確認ください。
Q相談するのが恥ずかしいのですが。
Aお金に困るのは、恥ずかしいことでも、あなただけの失敗でもありません。窓口はそのための場所です。むしろ早いほど、選べる手が多く残ります。
Q相談には何を持っていけばいいですか？
Aうまくまとめようとしなくて大丈夫です。あるとよいのは収入が分かるもの・毎月の支払いの一覧・借入の残高が分かるもの・家賃や公共料金の請求書など。手元にある範囲で構いません。
Qすでに返済のために現金化をくり返しています。
Aそれは回すほど苦しくなる構造で、放っておいて改善することはまずありません。債務整理（任意整理・個人再生・自己破産）という法的な解決があります。弁護士・司法書士、または法テラスへ早めに相談してください。
Q税金や公共料金が払えません。放っておくしかないですか？
Aそのままにせず、役所や各事業者に相談してください。事情によって分割や猶予、減免の相談ができることがあります。連絡しないまま止まってしまうほうが、選択肢が減ります。